Cho thuê, mượn, tặng tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tới 10 triệu đồng

Cá nhân bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng thông tin tài khoản ngân hàng, ví điện tử và các tài khoản có chức năng giao dịch tài chính có thể bị phạt từ 5-10 triệu đồng theo quy định mới.

Chính phủ đã ban hành Nghị định 330/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu cá nhân. Nghị định có hiệu lực từ ngày 19/8/2026, trong đó quy định cụ thể mức xử phạt đối với một số hành vi liên quan đến tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính.

Theo Điều 14 Nghị định 330/2026/NĐ-CP, cá nhân có hành vi bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng cho thông tin tài khoản số của mình có thể bị phạt tiền từ 5 triệu đồng đến 10 triệu đồng.

Các loại tài khoản thuộc phạm vi quy định gồm tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, tài khoản ví điện tử, tài khoản tiền di động, tài khoản chứng khoán, tài khoản giao dịch, tài khoản bảo hiểm, tài khoản thuế và các tài khoản số khác có chức năng giao dịch tài chính.

Quy định nhằm xử lý hành vi sử dụng tài khoản số của người khác để thực hiện các giao dịch tài chính khi chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.

Nhiều hành vi liên quan tài khoản bị phạt 10-20 triệu đồng

Nghị định cũng quy định mức phạt từ 10-20 triệu đồng đối với một số hành vi liên quan đến tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính.

Trong đó có hành vi sử dụng danh tính giả, giấy tờ hoặc hồ sơ giả, hoặc sử dụng trái phép thông tin của người khác để thành lập doanh nghiệp, thiết lập, đăng ký các loại tài khoản có chức năng giao dịch tài chính nhưng chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.

Mức phạt này cũng áp dụng đối với hành vi sử dụng tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính làm công cụ trung gian để giao dịch, nhận, chuyển tiền, thanh toán cho người thụ hưởng khác, trừ trường hợp được cơ quan có thẩm quyền cấp phép.

Ngoài ra, hành vi thuê, cho thuê, cung cấp hoặc sử dụng dịch vụ nhận tin nhắn, cuộc gọi hay hình thức khác để xác thực thông tin, định danh tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính khi không được cơ quan có thẩm quyền cấp phép cũng bị phạt từ 10-20 triệu đồng.

Việc sử dụng tài khoản số để mua bán, giao dịch hoặc quy đổi trái phép ngoại tệ cũng thuộc nhóm hành vi bị áp dụng mức phạt này.

Tổ chức vi phạm có thể bị phạt đến 100 triệu đồng

Đối với tổ chức, Nghị định 330/2026/NĐ-CP quy định mức phạt từ 70-100 triệu đồng đối với một số hành vi vi phạm liên quan đến việc mở và duy trì tài khoản số.

Cụ thể, mức phạt này áp dụng đối với tổ chức mở tài khoản số không đúng trình tự, thủ tục theo quy định pháp luật hoặc duy trì tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính bằng thông tin định danh giả mạo, không có thông tin trong cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, cơ sở dữ liệu về tổ chức, doanh nghiệp.

Mức phạt tương tự cũng áp dụng đối với hành vi mở tài khoản số cho người thuộc danh sách bị cấm mở và sử dụng tài khoản số.

Như vậy, mức phạt 5-10 triệu đồng đối với hành vi bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng tài khoản theo quy định nêu trên áp dụng đối với cá nhân. Trong khi đó, các hành vi vi phạm khác của tổ chức có thể bị xử phạt ở mức cao hơn, lên tới 100 triệu đồng.

Theo quy định được nêu trong Nghị định, hộ kinh doanh, hộ gia đình và cộng đồng dân cư thực hiện hành vi vi phạm hành chính bị áp dụng mức phạt tiền như đối với cá nhân vi phạm.