Chuyển khoản trên 400 triệu – chờ 24 giờ, NHNN nói để tăng thêm lớp bảo vệ

Từ ngày 1/3/2027, các giao dịch chuyển tiền trên 400 triệu đồng phải chờ 24 giờ mới đến tài khoản người nhận. Ngân hàng Nhà nước cho biết quy định này là công cụ để khách hàng tự thiết lập thêm một lớp bảo vệ.

Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước vừa đăng tải thông tin liên quan đến văn bản 6190/NHNN ngày 20/7/2026 về việc cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng.

Theo nội dung Công văn số 6190 công bố trước đó, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân đăng ký hạn mức giao dịch, thời gian chờ trước khi tiền được chuyển tới người nhận. Thời hạn hoàn thành triển khai là trước ngày 1/3/2027.

Cụ thể, khách hàng được tự lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ và thời gian chờ (tối thiểu 24 giờ). Trong trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng sẽ chủ động áp dụng hạn mức là 400 triệu đồng và thời gian chờ là tối thiểu 24 giờ.

“Điểm khác biệt cốt lõi của quy định này so với cơ chế giao dịch hiện nay là tăng cường tính chủ động của khách hàng cá nhân trong việc phòng ngừa rủi ro lừa đảo đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.” – ông Phạm Anh Tuấn – Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước cho biết.

Nói rõ hơn, ông Tuấn cho hay thời gian chờ tối thiểu 24 giờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ khách hàng đó trong vòng 1 năm liền kề trước đó kể từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch.

Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ; sau đó khách hàng vẫn có thể chủ động điều chỉnh hạn mức theo nhu cầu sử dụng hoặc không đăng ký sử dụng dịch vụ.

“Quy định này không thay thế các biện pháp bảo đảm an toàn giao dịch hiện hành như xác thực sinh trắc học, xác thực đa yếu tố, OTP, giám sát giao dịch bất thường hay cảnh báo rủi ro của ngân hàng, mà bổ sung thêm một lớp bảo vệ dựa trên sự chủ động của chính khách hàng. Qua đó, khách hàng có thêm thời gian để cân nhắc trước khi hoàn tất các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro”, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước nói.

Ông Tuấn cho hay nhiều nước như Ấn Độ, Anh, Úc, Singapore và Đài Loan đã triển khai cơ chế “thời gian chờ” (cooling-off period) hoặc các biện pháp có tác dụng tương tự đối với các giao dịch có rủi ro cao hoặc giao dịch đến người thụ hưởng mới. Mặc dù cách thức triển khai có khác nhau, nhưng đều hướng đến mục tiêu tạo thêm khoảng thời gian để khách hàng xem xét lại quyết định giao dịch trước khi tiền được chuyển đi, qua đó góp phần hạn chế các vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến.