7 cạm bẫy tài chính phổ biến mà người trung niên phải tránh

Học cách nhận biết những cạm bẫy tài chính tiềm ẩn có thể giúp bạn dễ dàng duy trì an ninh tài chính ở tuổi trung niên và về sau. Khi còn trẻ, vấn đề cốt lõi về tiền bạc là tăng thu nhập và tận dụng lợi nhuận kép từ các khoản đầu tư. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, thách thức chuyển sang quản lý chi phí chăm sóc sức khỏe và ổn định các khoản đầu tư để bạn có thể bắt đầu rút tiền.

Vậy, ngoài điều đó ra, làm thế nào chúng ta có thể tiếp cận vấn đề tài chính theo những cách sáng tạo trong giai đoạn trung niên, thời điểm cuộc sống bận rộn nhất và nhu cầu về thời gian của chúng ta ở mức cao nhất?

Bước sang tuổi 30, chúng ta bước vào giai đoạn khó khăn của tuổi trung niên, phải xoay xở giữa sự nghiệp và gia đình đông đúc. Sau nhiều năm cân đối ngân sách, cuối cùng chúng ta cũng có được chút không gian riêng. Tôi tin rằng chìa khóa cho giai đoạn này của cuộc đời là tránh những cạm bẫy tài chính mà ngay cả những người thông minh nhất cũng dễ dàng vấp ngã.

Tuổi trung niên kéo dài khoảng ba thập kỷ – đủ dài để sự nghiệp và các khoản đầu tư của bạn phát triển ổn định nếu bạn lên kế hoạch tốt. Nhưng nó cũng đồng nghĩa với rất nhiều cơ hội để đi chệch hướng và lãng phí nguồn lực quý giá vào những sai lầm đáng lẽ có thể tránh được.

7 cạm bẫy tài chính thường gặp ở tuổi trung niên

Có nhiều cách để chúng ta rơi vào bẫy tài chính. Nhận biết những cạm bẫy này trước có thể giúp chúng ta tránh được nhiều hậu quả tiêu cực.

1. Tăng chi tiêu khi thu nhập tăng

Bản năng của chúng ta là chi tiêu gần như mọi thứ mình kiếm được. Thu nhập tăng, chi phí cũng tăng theo. Điều này thường diễn ra một cách vô thức, nhưng kết quả là tỷ lệ tiết kiệm của chúng ta vẫn ở mức thấp. Chi phí cơ hội rất đáng kể, vì số tiền này có thể được đầu tư một cách khôn ngoan và tích lũy theo thời gian để đáp ứng những nhu cầu quan trọng hơn chắc chắn sẽ phát sinh trong tương lai.

2. Thiếu sự đa dạng hóa đầu tư

Đến một lúc nào đó trong đời, nhiều người tin rằng họ có thể quản lý khoản đầu tư của mình tốt hơn các chuyên gia. Thông thường, sự tự tin vô căn cứ này khiến họ tập trung tiền vào cái gọi là “những khoản đầu tư chắc chắn thắng lợi” thay vì đa dạng hóa để đạt được tốc độ tăng trưởng lành mạnh. Đôi khi, nhờ may mắn, chiến lược này mang lại thành quả, nhưng thường thì rủi ro dẫn đến thua lỗ đáng kể. Đây là một cái bẫy mà hầu hết những người không chuyên nghiệp phải tránh.

3. Đánh giá thấp tác động của lạm phát

Một nhóm khác tin rằng thị trường chứng khoán và các khoản đầu tư khác quá rủi ro, nên họ hoàn toàn tránh xa vì sợ hãi. Họ thấy biến động thị trường trên báo chí, hoặc nghe tin bạn bè và gia đình mất tiền, và họ cố gắng tránh xa càng nhiều càng tốt. Tuy nhiên, họ thường bỏ qua những tác động dai dẳng của lạm phát trong nhiều thập kỷ. Chỉ cần ba thập kỷ lạm phát 2% có thể làm giảm một nửa số tiền đầu tư ban đầu của bạn. Vì vậy, đừng để nỗi sợ hãi ngăn cản bạn gia tăng tiền bạc—hãy tìm một cố vấn tài chính đủ trình độ, người có thể giúp bạn xây dựng một kế hoạch đầu tư khôn ngoan.

4. Nợ thẻ tín dụng lãi suất cao

Nợ thẻ tín dụng là một cái bẫy và là một trong những nguyên nhân hàng đầu dẫn đến phá sản (chi phí y tế cũng là một nguyên nhân khác). Hãy tránh xa nó bằng mọi giá. Mục tiêu của bạn là không bao giờ phải trả một xu lãi suất thẻ tín dụng nào trong suốt tuổi trung niên. Thứ nhất, nếu bạn có một quỹ dự phòng dồi dào, bạn sẽ hiếm khi cần dùng đến thẻ tín dụng. Nếu bạn cần vay vốn, bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào cũng sẽ cung cấp lãi suất thấp hơn.

5. Tránh đầu tư vào hạng mục ‘làm giàu nhanh chóng’

Tất cả chúng ta đều biết những rủi ro của khủng hoảng tuổi trung niên và cách nó có thể khiến mọi người đưa ra những quyết định thiếu lý trí. Đôi khi, chúng ta cảm thấy mình đang “tụt hậu” về mặt tài chính và muốn bù đắp thời gian đã mất bằng cách vội vã đạt được mọi thứ. Khi nói đến tiền bạc, hãy luôn mặc định rằng không có lợi nhuận nào mà không có rủi ro, và tuổi trung niên không phải là thời điểm để tăng đáng kể khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Nếu bạn muốn hoặc cần tăng số tiền tiết kiệm nhanh hơn, tìm kiếm một công việc phụ là một lựa chọn an toàn hơn nhiều.

6. Không xây dựng quỹ khẩn cấp cho những lúc khó khăn

Nhiều vấn đề trong số này có thể được tránh bằng cách đặt ra một ưu tiên: xây dựng quỹ khẩn cấp và bổ sung dần dần. Có sẵn tiền mặt, hoặc các khoản tiền có thể chuyển đổi nhanh chóng và dễ dàng thành tiền mặt, là một trong những mạng lưới an toàn tốt nhất bạn có thể tạo ra. Mặc dù nhiều người khuyên nên tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi tiêu, tôi tin rằng tuổi trung niên là thời điểm thích hợp để đặt mục tiêu tiết kiệm từ 12 đến 24 tháng để vượt qua bất kỳ cơn bão tài chính nào.

7. Chi tiêu quá nhiều cho nhà cửa hoặc xe hơi

Một trong những cái bẫy phổ biến nhất mà mọi người mắc phải khi cuối cùng cũng có thêm tiền là so sánh bản thân với bạn bè. Để tránh bị tụt hậu, nhiều người nâng cấp lối sống bằng cách mua nhà to hơn hoặc xe mới, sang trọng hơn. Tôi không phản đối việc tiêu tiền mồ hôi nước mắt của mình, nhưng điều quan trọng là phải suy nghĩ kỹ lưỡng và cân nhắc về cách chi tiêu, đồng thời đặt các mục tiêu tài chính của bạn vào bối cảnh kế hoạch tài chính tổng thể.

(Bài viết này thể hiện quan điểm và ý kiến ​​của tác giả và chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung. Bài viết không nhằm mục đích khuyến nghị hay chào mời. )

Lý Ngọc theo Epoch Times