Bạn có nên hỗ trợ tài chính khi con đã trưởng thành?

Một số phụ huynh sẽ nói với bạn trực tiếp rằng không có ngày hết hạn cho công việc nuôi dạy con cái. Đối với một số người, điều đó có nghĩa là họ mở rộng sự hỗ trợ tài chính cho con cái của họ cho đến khi trưởng thành. Khi tôi 21 tuổi và vào chương trình thạc sĩ tại một trường đại học mơ ước, mẹ tôi đã lao vào giúp tôi trả tiền học phí. Nhiều phụ huynh sẵn sàng làm điều này và hơn thế nữa.

Khi tôi nói “nhiều”, tôi nhận thấy kết quả khảo sát năm 2023 của Savings.com cho thấy 45% phụ huynh có con từ 18 tuổi trở lên chi trung bình hơn 1.400 đô la mỗi tháng để hỗ trợ tài chính cho con cái, không bao gồm con cái đã trưởng thành bị khuyết tật.

Nhưng liệu sự hỗ trợ tài chính này có phải lúc nào cũng là một ý tưởng hay không? Chuyên gia trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính có kinh nghiệm sẽ cho bạn biết suy nghĩ của họ.

Tại sao cha mẹ ủng hộ con cái trưởng thành

Có rất nhiều lý do khiến cha mẹ chọn hỗ trợ con cái trưởng thành của họ. Tàn tật và mong muốn giúp con đạt được những cột mốc quan trọng trong cuộc đời là một vài ví dụ. Shelmeshia Hill-Brown, Giám đốc điều hành của Wholistic Resolutions LLC ở Chesapeake, Virginia, là một nhân viên xã hội và nhà trị liệu làm việc với những bậc cha mẹ hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành của họ. Một chủ đề lớn mà bà nhận thấy là cha mẹ sẵn sàng giúp chi trả học phí, đặc biệt là kể từ sau đại dịch. Mua nhà và khám phá các phương pháp điều trị vô sinh là những lý do khác khiến khách hàng của bà hỗ trợ tài chính cho con cái họ.

Trong khi một số cha mẹ hỗ trợ tài chính vì họ muốn như vậy, những người khác cảm thấy có nghĩa vụ ngay cả khi điều đó gây bất tiện về mặt tài chính. Đôi khi, nghĩa vụ này xuất phát từ sự áy náy vì đã không chuẩn bị cho con cái sự độc lập về tài chính từ sớm, bà Hill-Brown cho biết.

“Họ đã không dành thời gian riêng để ngồi xuống và thực sự dạy dỗ con cái”, bà nói. “Nhưng phần lớn điều đó cũng xuất phát từ việc họ cũng chưa từng được như vậy, vì vậy họ vừa học vừa làm, và điều đó khiến việc ngồi xuống và lên kế hoạch thực hiện với con cái của họ trở nên khó khăn hơn một chút”.

Rủi ro khi hỗ trợ con cái trưởng thành

Việc hỗ trợ con cái có thể mang lại sự thỏa mãn, nhưng cũng có thể gây bất lợi nếu bạn không an toàn về mặt tài chính. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến tiền tiết kiệm hưu trí, mà nhiều người Mỹ đã lo ngại. Đánh giá Tiết kiệm Hưu trí năm 2023 của Fidelity cho chúng ta biết 52% hộ gia đình Mỹ có thể không đủ khả năng chi trả các chi phí thiết yếu khi nghỉ hưu. Và khoảng 50% thậm chí còn có kế hoạch làm việc trong thời gian nghỉ hưu.

Tuy nhiên, một số phụ huynh nghĩ đến việc rút tiền tiết kiệm để con cái trưởng thành của họ không phải vay nợ. Kayla Walter, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Bailey Wealth Advisors ở Silver Spring, Maryland cho biết. Bà khuyên khách hàng không nên làm như vậy, vì có các khoản vay sinh viên, nhưng không có khoản vay nào cho việc nghỉ hưu.

Bà nói: “Bạn đang tiêu hết tiền tiết kiệm của mình với tốc độ nhanh hơn nhiều và số tiền đó sẽ không đủ để bạn sống lâu như bạn dự định”.

Bảo vệ tài chính và mối quan hệ của bạn

Rủi ro khi chu cấp cho con cái trưởng thành có hai mặt: Nó có thể ảnh hưởng đến tài chính và mối quan hệ của bạn. Đúng là nó có thể mang lại cho bạn cảm giác có mục đích và khiến bạn cảm thấy gắn kết với con cái, nhưng nó cũng có thể gây ra sự oán giận, bà Hill-Brown nói.

“Có một số (cha mẹ) thực sự rơi vào tình cảnh khó khăn tài chính vì họ đã không thẳng thắn về trách nhiệm tài chính của bản thân và việc nó sẽ bị ảnh hưởng như thế nào,” bà nói. “Và đó là nơi sự oán giận và tội lỗi nảy sinh.” Bà nói thêm rằng sự oán giận có thể xảy ra ngay cả đối với những bậc cha mẹ có đủ khả năng hỗ trợ con cái.

Để bảo vệ tài chính của bạn, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng giúp đỡ con cái trước khi đồng ý, và biết giới hạn của mình. Sau đó, bạn có thể trao đổi những giới hạn này với con mình. Đối với những người có con cái phụ thuộc tài chính vào họ, hãy giảm dần sự hỗ trợ và đặt ra các ranh giới về hình thức hỗ trợ tài chính trong tương lai, bà Hill-Brown nói. Ngoài ra, hãy sẵn sàng nói không khi cần thiết.

Nếu bạn cảm thấy tội lỗi về điều đó, hãy nhớ rằng việc hỗ trợ tài chính không giới hạn có thể cản trở con bạn trở nên độc lập về tài chính, điều mà bà Hill-Brown nói rằng sau này chúng có thể truyền lại cho thế hệ sau.

Khuyến khích sự độc lập về tài chính

Sau khi thiết lập những ranh giới tài chính đó, bạn có thể bắt đầu hướng con mình đến sự độc lập về tài chính.

Một cách để giúp thực hiện điều này là đưa chúng tham gia vào vấn đề tài chính của bạn, bà Walter nói.

“Nếu họ cảm thấy như mình đã không làm đủ cho con cái, một thời điểm tốt để giúp chúng tìm hiểu thêm về tài chính là đưa chúng đến cuộc gặp với cố vấn của bạn và biến nó thành một cuộc họp gia đình để chúng có thể thấy những gì đang diễn ra,” bà nói.

Một lựa chọn khác là hướng con cái trưởng thành đến các dịch vụ tài chính có thể giúp đỡ. Ví dụ, thay vì cho chúng vay tiền nếu chúng đang nợ nần nghiêm trọng, bạn có thể hướng chúng đến một dịch vụ hợp nhất nợ. Ngoài ra, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (Hoa Kỳ) có rất nhiều nguồn lực hữu ích.

(Bài viết chỉ thể hiện quan điểm của tác giả, nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và có tính tham khảo)

Lý Ngọc theo The Epoch Times