Mỹ yêu cầu ngân hàng tăng kiểm tra tình trạng cư trú của khách hàng

Hôm thứ Ba (19/5), Tổng thống Donald Trump đã ký một sắc lệnh hành chính yêu cầu các ngân hàng phải xác minh quốc tịch và tình trạng nhập cư của khách hàng. Biện pháp mới này nhằm mục đích chống nhập cư bất hợp pháp và duy trì trật tự tài chính.

Tránh rủi ro tín dụng

Sắc lệnh hành chính này chỉ thị cho các ngân hàng hoàn thiện cơ chế thẩm định khách hàng; đồng thời yêu cầu các cơ quan quản lý và các bộ ngành chính phủ phải tăng cường giám sát việc những người không có tư cách lưu trú hợp pháp mở tài khoản, vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng. Sắc lệnh chỉ ra rằng, nếu những khách hàng này bị trục xuất khỏi Mỹ, các khoản vay ngân hàng mà họ còn nợ sẽ không thể hoàn trả, khiến các ngân hàng phải đối mặt với rủi ro tín dụng.

Nhà Trắng tuyên bố: “Không cho phép cung cấp tín dụng hoặc dịch vụ tài chính cho những người nước ngoài không đủ điều kiện nhập cảnh và thuộc diện bị trục xuất, nhằm tránh gây ra rủi ro cho hệ thống tài chính của chúng ta”.

Chưa có dữ liệu về mức độ rủi ro tín dụng

Do ngành ngân hàng trước đây chưa từng thu thập bất kỳ thông tin nào về quốc tịch hay tình trạng nhập cư của khách hàng, nên hiện tại không có dữ liệu công khai đáng tin cậy để đánh giá mức độ rủi ro tín dụng liên quan đến nhóm khách hàng này gây ra cho hệ thống tài chính.

Theo một nghiên cứu của tổ chức tư vấn Urban Institute, khoảng 5.000–6.000 khoản vay thế chấp đã được cấp cho các khách hàng sử dụng mã số thuế cá nhân (ITIN). Các mã số ITIN này thường được người nhập cư không giấy tờ sử dụng để thay thế cho Số An sinh Xã hội (SSN).

Urban Institute cho rằng các ngân hàng cực kỳ dè dặt trong việc cho các cá nhân sở hữu ITIN vay tiền.

Hai tập đoàn Fannie Mae và Freddie Mac thông thường cũng không muốn cung cấp bảo hiểm thế chấp cho người vay bằng mã ITIN, khiến khả năng tiếp cận khoản vay thế chấp của nhóm này càng thấp hơn.

Dự kiến hạn chế người nhập cư không giấy tờ mở tài khoản ngân hàng

Trong nhiều tuần qua, Nhà Trắng đã liên tục phát tín hiệu rằng họ có kế hoạch ban hành một sắc lệnh hành chính liên quan đến cách các ngân hàng đối xử với nhóm khách hàng không có giấy tờ hợp pháp.

Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent hồi tháng trước cho biết cần phải “đặt ra các quy định nghiêm ngặt hơn” đối với điều kiện mở tài khoản ngân hàng.

Ông đặt câu hỏi: “Tại sao những công dân nước ngoài không rõ danh tính này lại có thể đến đây và mở tài khoản ngân hàng?”

Ông cũng chất vấn các nhà điều hành ngành ngân hàng: “Nếu các vị không biết khách hàng của mình có tư cách lưu trú hợp pháp hay không, là công dân Mỹ hay là người có thẻ xanh, thì làm sao các vị có thể hiểu rõ khách hàng của mình được?”

Để đáp lại, ngành ngân hàng đã tích cực vận động hành lang Nhà Trắng trong nhiều tháng qua nhằm ngăn chặn việc ban hành một sắc lệnh hành chính mang tính bắt buộc các ngân hàng phải thu thập thông tin quốc tịch của khách hàng. Phía ngân hàng cho rằng động thái này rất tốn kém và đòi hỏi khối lượng thủ tục giấy tờ khổng lồ; do đó sắc lệnh hành chính chỉ nên mang tính hướng dẫn thay vì cưỡng chế bắt buộc.

Trước đó, các tổ chức bảo vệ quyền lợi người nhập cư cũng bày tỏ rằng bất kỳ quy định nào yêu cầu ngân hàng thu thập thông tin quốc tịch đều có thể khiến người nhập cư không giấy tờ rời khỏi hệ thống tài chính, từ đó làm gia tăng số lượng người “không có tài khoản ngân hàng”.

Các biện pháp hạn chế khác

Nhà Trắng cũng đã thực hiện các biện pháp khác nhằm ngăn chặn những người nhập cư không giấy tờ tiếp cận hệ thống tài chính.

Vào tháng 11 năm ngoái, Bộ Tài chính tuyên bố có thể sẽ tái phân loại một số khoản tín dụng thuế hoàn lại thành “phúc lợi công cộng liên bang”. Điều này khiến một số người nhập cư không giấy tờ dù khai báo và đóng thuế đầy đủ, đồng thời đủ điều kiện nhận trợ cấp, vẫn có thể không được hưởng các quyền lợi này.

Các chuyên gia thuế nhận định động thái này sẽ gây ảnh hưởng lớn đến những người thụ hưởng chương trình DACA (chương trình hoãn trục xuất đối với những người đến Mỹ từ thời thơ ấu) cũng như những người nhập cư có tình trạng bảo hộ tạm thời (TPS).