Từ 1/4, tài khoản ngân hàng phải dùng tên thật

Quy định mới yêu cầu tên tài khoản thanh toán phải đồng nhất với căn cước công dân từ 1/4 nhằm nâng cao bảo mật và giảm rủi ro chuyển tiền nhầm.

Theo Thông tư số 30/2025 của Ngân hàng Nhà nước về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, từ ngày 1/4, toàn bộ tên tài khoản thanh toán phải đồng nhất với thông tin trên căn cước công dân hoặc thẻ căn cước.

Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm kiểm tra lệnh thanh toán đảm bảo tính hợp pháp hợp lệ. Trong đó các đơn vị phải thể hiện đúng số hiệu tài khoản thanh toán và tên tài khoản thanh toán trong thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản khi thực hiện giao dịch thanh toán đồng thời hiển thị đầy đủ trên chứng từ thanh toán.

Quy định này đồng nghĩa với việc các ngân hàng sẽ chấm dứt dịch vụ cho phép khách hàng đặt biệt danh nickname hay còn gọi là iNick cho tài khoản.

Nickname iNick là tên tài khoản do khách hàng tự chọn bên cạnh số tài khoản chính thức do ngân hàng cung cấp. Dịch vụ này giúp cá nhân hóa thông tin tài khoản dễ nhớ ngắn gọn. Tuy nhiên dịch vụ cũng phát sinh rắc rối như chuyển tiền nhầm tài khoản.

Gần đây một số ngân hàng đã thông báo chấm dứt dịch vụ đặt nickname cho tài khoản. Ví dụ, VPBank thông báo ngừng cung cấp dịch vụ đặt biệt danh cho tài khoản thanh toán từ ngày 1/4 nhằm tuân thủ Thông tư 30/2025.

Từ ngày 1/4 các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản VPBank bị từ chối nếu khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ tài khoản iNick để nhận tiền. Trước đây dịch vụ cho phép tạo biệt danh thay thế số tài khoản khi chuyển nhận tiền. Sau khi dừng triển khai giao dịch sử dụng biệt danh sẽ không còn hiệu lực. Nếu người gửi vẫn dùng thông tin cũ giao dịch có thể không thực hiện được hoặc bị từ chối.

Các ngân hàng cho biết việc chấm dứt dịch vụ tài khoản nickname không ảnh hưởng đến số dư và quyền sử dụng tài khoản của khách hàng. Số dư trong tài khoản vẫn được bảo toàn. Số tài khoản gốc và các tiện ích đi kèm cũng không thay đổi.

Thay vì dùng nickname khách hàng sẽ dùng số tài khoản gốc để chuyển và nhận tiền. Khách hàng cần cập nhật lại thông tin nhận tiền trên các nền tảng để tránh gián đoạn giao dịch.

Thông tư 30/2025 quy định khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu tội phạm các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và trung gian thanh toán phải thực hiện tố giác báo tin cho cơ quan có thẩm quyền đồng thời báo cáo bằng văn bản tới Ngân hàng Nhà nước Vụ Thanh toán chi nhánh khu vực và thông báo cho khách hàng về tình trạng xử lý tra soát khiếu nại.

Trường hợp cơ quan chức năng kết luận không có yếu tố tội phạm trong vòng 15 ngày kể từ khi có kết luận các tổ chức phải phối hợp thỏa thuận với khách hàng để xử lý kết quả tra soát và giải quyết khiếu nại.