Nợ của Gen Z ở Mỹ tệ hơn nhiều so với các thế hệ khác

Thế hệ Z đang phải đối mặt với khoản nợ đáng kể và ở mức độ vượt xa các thế hệ trước. Trong một báo cáo mới từ ứng dụng ứng tiền mặt Vola Finance, 63% người dùng thuộc Gen Z đã có tiền nợ quá hạn trong hồ sơ của họ. Các thế hệ khác chỉ nợ quá hạn 37%.

Những người trẻ tuổi có thể phải đối mặt với áp lực tài chính lớn hơn thế hệ trước trong bối cảnh lạm phát cao, khủng hoảng nợ sinh viên và tình trạng không đủ khả năng chi trả nhà ở lan rộng.

Một cuộc thăm dò gần đây của Talker Research cho thấy Gen Z có mức nợ cá nhân trung bình cao nhất khi so sánh với các nhóm lớn tuổi hơn. Nợ cá nhân trung bình của Gen Z đã ở mức 94.101 đô la, cao hơn nhiều so với thế hệ thiên niên kỷ (59.181 đô la) và Gen X (53.255 đô la).

Theo ứng dụng ứng tiền mặt Vola Finance, khoảng 63% thế hệ Z, bao gồm những người sinh từ năm 1997 đến năm 2012, có tiền án về nợ xấu. Các thế hệ khác chỉ có 37% tiền án về nợ xấu.

Nhìn chung, 73% người dùng có ít nhất một tài khoản quá hạn và 40% có nhiều tài khoản quá hạn ở nhiều đơn vị cho vay khác nhau.

Michael Ryan, chuyên gia tài chính và là người sáng lập MichaelRyanMoney.com, cho biết nợ tài chính của Thế hệ Z tăng cao hơn so với thế hệ Y, những người thường có ít nợ hơn ở cùng độ tuổi.

“Thế hệ Millennials đã trải qua cuộc Đại suy thoái; Thế hệ Z đã trải qua đại dịch, lạm phát và khủng hoảng nhà ở”, ông Ryan nói với Newsweek . “Thêm vào đó, Thế hệ Z có nhiều khả năng có cha mẹ quản lý tài chính thay họ, vì vậy họ đang học cách quản lý tiền bạc một cách nhanh chóng. Thường là theo cách khó khăn. Nhưng dữ liệu rất rõ ràng: khi bạn điều chỉnh theo lạm phát, thế hệ Millennials ở cùng độ tuổi có ít nợ hơn, thu nhập cao hơn và có nhiều không gian thở hơn”.

Bryan Driscoll, một chuyên gia tư vấn nhân sự chuyên về sự khác biệt thế hệ, cho biết nhiều người Mỹ trẻ tuổi đang gánh trên vai món nợ trước khi họ có cơ hội tạo dựng bất kỳ sự giàu có nào.

“Về lâu dài, điều này có nghĩa là các cột mốc bị trì hoãn hoặc không bao giờ đạt được: ít chủ nhà hơn, ít gia đình hơn và sự hoài nghi ngày càng tăng đối với các cấu trúc tài chính truyền thống”, ông Driscoll nói với Newsweek . “Các khoản nợ quá hạn không phải là do ra quyết định kém. Chúng là do một thế hệ cố gắng tồn tại trong một nền kinh tế thù địch hơn, khai thác nhiều hơn và ít khoan dung hơn nhiều”.

Các chuyên gia tài chính khuyên những người có khoản nợ ứng trước tiền mặt, dù là thế hệ Z hay những người khác, hãy trả hết các khoản phí này càng sớm càng tốt.

“Nếu bạn thấy mình có khoản nợ ứng trước tiền mặt, bước đầu tiên, rõ ràng là phải trả hết nợ”, Alex Beene, giảng viên về kiến ​​thức tài chính tại Đại học Tennessee ở Martin, nói với Newsweek. “Bước thứ hai là không bao giờ sử dụng những ứng dụng này nữa. Việc tăng tiền mặt ngay lập tức để mua một món đồ dễ dàng không đáng để phải đau đầu về tài chính sau này”.

Drew Powers, người sáng lập Powers Financial Group có trụ sở tại Illinois, cho biết các ứng dụng ứng tiền mặt hạn mức thấp đã trở nên phổ biến như một giải pháp thay thế cho các hoạt động cho vay trả lương hoặc cho vay thế chấp ô tô truyền thống vốn đang phải chịu sự giám sát pháp lý nghiêm ngặt trong 20 năm qua.

“Với hạn mức thấp và không yêu cầu kiểm tra tín dụng, các khoản vay này phổ biến hơn với những người có thu nhập thấp và có tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng—những người sẽ gặp khó khăn nhất khi quản lý khoản vay này”, Powers nói với Newsweek. “Thế hệ Z là thế hệ trẻ nhất trên 18 tuổi và thường có thu nhập thấp hơn và lịch sử tín dụng hạn chế. Nhiều người đang học theo cách khó khăn về việc quản lý nợ có thể khó khăn như thế nào”.