Quyết sách tài chính cá nhân số 1 năm 2023: Xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp

Khi nói đến các quyết sách tài chính cá nhân cần đưa ra vào năm 2023, một mục tiêu mà nhiều người ưu tiên đặt lên hàng đầu chính là: Xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp.

Trong cuộc khảo sát gần đây của Personal Capital, một công ty cố vấn tài chính trực tuyến và quản lý tài sản cá nhân có trụ sở chính tại Redwood Shores, cho thấy 31% số người đều cho biết họ muốn tăng khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình. Điều này chiếm tỷ lệ cao hơn rất nhiều so với các mục tiêu khác, chẳng hạn như mua một chiếc ô tô chỉ ở mức 15%; tiết kiệm tiền mua nhà, ở mức 9%; hoặc tổ chức đám cưới là ở mức 8%.

Vì trong cuộc sống có thể đột nhiên phát sinh các hóa đơn y tế hoặc những chi phí bất ngờ như sửa chữa phương tiện đi lại…, do đó việc tăng khoản tiết kiệm khẩn cấp có thể giúp mọi người tránh mắc nợ lãi suất cao và tránh ảnh hưởng đến các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm hưu trí.

Theo kênh CNBC, chuyên gia tài chính cá nhân Suze Orman gần đây đã nói về vấn đề này rằng, trên thực tế, việc không thành lập quỹ tiết kiệm khẩn cấp có thể là sai lầm tài chính lớn nhất mà bạn có thể mắc phải.

“Theo cách tôi nhìn nhận, ngày nay, hầu hết người Mỹ có rất ít tiền để trang trải những chi phí bất ngờ của họ,” bà Orman nói.

Trong nhiều cuộc khảo sát đã chỉ ra rằng một số người Mỹ gặp khó khăn trong việc rút tiền mặt ngay lập tức để trang trải các chi phí bất ngờ có trị giá 400 đô la hoặc thậm chí là 1.000 đô la.

Do đó không có lý do gì để từ hôm nay bạn không lên kế hoạch và bắt tay vào việc tăng khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình. Và dưới đây là một số mẹo giúp bạn bắt đầu.

1. Giảm tổng hóa đơn hàng tháng của bạn

Ông Ted Jenkin, Giám đốc điều hành của Oxygen Financial có trụ sở tại Atlanta, thành viên của ủy ban FA của CNBC và là nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, cho biết việc đánh giá lại các chi phí hàng ngày có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền.

Ngoài ra ông Jenkin cũng là đồng tác giả của cuốn sách ‘The 21-Day Budget Cleanse’, khuyến nghị bạn nên thanh lọc ngân sách gia đình.

Cụ thể là bạn hãy xem 21 hóa đơn lớn nhất hiện đang thanh toán mỗi tháng, nếu có nhiều như vậy thì hãy thử xem xét hoặc thay đổi từng hóa đơn.

Lấy ví dụ, hóa đơn internet, điện thoại và cáp. Hãy hỏi nhà cung cấp về một gói có giá tốt hơn một chút. Đồng thời bạn cũng nên tham khảo các gói từ những công ty khác để có một lựa chọn phù hợp.

“Hầu hết mọi người thực sự không bao giờ dành thời gian để xem xét xem họ đang bội chi ở đâu và bội chi bao nhiêu.” Ông Jenkin nói.

• Những thiết bị gia dụng âm thầm “ngốn điện” nhất và mẹo tiết kiệm điện

2. Nhìn nhận lại thói quen chi tiêu bằng thẻ tín dụng

Trong một cuộc khảo sát gần đây của nền tảng cho vay trực tuyến LendingTree cho thấy mùa mua sắm cuối năm nay đắt đỏ hơn, khiến nhiều người tiêu dùng chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng, và nó khiến họ mắc thêm các khoản nợ.

Ông Matt Schulz, giám đốc phân tích tín dụng tại LendingTree, cho biết việc mang nợ thẻ tín dụng là một “rắc rối” lớn vì lãi suất của khoản nợ đó sẽ tiếp tục tăng.

LendingTree đã phát hiện ra rằng chỉ cần yêu cầu mức lãi suất thấp hơn, bạn có thể giảm thời gian cần thiết để thanh toán các khoản nợ đó.

Cũng có thể hữu ích khi xem xét các công ty khác để tìm mức giá tốt hơn, cho dù đó là thông qua thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0 phần trăm hay khoản vay cá nhân.

Ngoài ra, hãy đánh giá bất kỳ điểm thưởng nào bạn đã tích lũy để xem cách bạn có thể biến chúng thành tiền bổ sung hay không, ông Jenkin nói.

Nhiều người có những đặc quyền mà họ không bao giờ sử dụng, chẳng hạn như điểm có thể giúp giảm hóa đơn thẻ tín dụng của họ.

3. Tìm lãi suất gửi tiền mặt cao hơn

Lãi suất leo thang là tin tuyệt vời cho thu nhập tiết kiệm của bạn.

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến hiện tại và tiền gửi có kỳ hạn, sẽ cung cấp tỷ lệ tiết kiệm cao nhất trong hơn một thập kỷ.

Ông Greg McBride, giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate.com, một nền tảng công bố lãi suất tài chính, cho biết: “Nếu quỹ khẩn cấp của bạn ít hơn từ 3 đến 6 tháng như các chuyên gia thường đề xuất, thì làm thế nào để có được tiền mặt nhanh chóng sẽ là vấn đề đầu tiên bạn cần giải quyết.”

Trong trường hợp này, một tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể hoạt động tốt nhất. Ông McBride nói rằng, ngay cả một khoản tiền gửi nhỏ mỗi tuần cũng có thể tăng lên thành tổng số tiền theo thời gian.

4. Bán những gì bạn không sử dụng

Ông Jenkin gợi ý rằng nếu bạn có thứ gì đó không dùng đến trong một năm, ngoài các món đồ gia truyền hoặc đồ trang trí ngày lễ thì đã đến lúc bán nó đi.

Ông Jenkin đưa ra ví dụ: Nếu bạn có một chiếc áo sơ mi chưa mặc trong một năm, bạn có thể rao bán nó trên các trang web như Poshmark. Đồ điện tử mà bạn không còn sử dụng cũng có thể được bán trên các trang web như Decluttr hoặc Facebook.

“Có rất nhiều ứng dụng và trang web về cơ bản chuyên trao đổi mua bán các bán đồ mọi người sử dụng.” Ông Jenkin nói.

5. Có một công việc phụ

Ông Jenkin nói rằng con đường tạo thêm thu nhập không chỉ dừng lại ở việc bán đồ mà bạn còn có thể bán các kỹ năng của mình.

Các trang web như Fiverr cho phép bạn liệt kê các dịch vụ mà bạn có thể cung cấp để giúp bạn có thể kiếm thêm thu nhập.

Ông Jenkin nói: “Nếu bạn có sở thích, kỹ năng hoặc tài năng, hãy cố gắng kiếm thêm thu nhập để xây dựng dự trữ tiền mặt của mình.”