Thế hệ Gen Z có vấn đề về nợ nần?

Theo một cuộc khảo sát mới, thế hệ GenZ đang bước vào tuổi trưởng thành với nhiều gánh nặng tài chính hơn bất kỳ thế hệ nào trước đây.

Một cuộc thăm dò của Talker Research cho Newsweek cho thấy Gen Z—sinh năm 1997-2012—mang nợ cá nhân trung bình cao nhất khi so sánh với những người lớn tuổi hơn. Gen Z mang nợ cá nhân trung bình cao nhất, ở mức 94.101 đô la—cao hơn nhiều so với thế hệ thiên niên kỷ (59.181 đô la) và Gen X (53.255 đô la).

Dữ liệu phản ánh một thực tế đáng lo ngại: Những người trẻ tuổi đang phải vật lộn dưới sức nặng của áp lực tài chính. Hơn một nửa, 52 %, những người được hỏi thuộc thế hệ Gen Z cho biết nợ nần luôn ở trong tâm trí họ, khiến họ khó có thể có những khoảnh khắc không phải lo lắng.

Các báo cáo kinh tế, bao gồm cả những phát hiện gần đây từ Cục Dự trữ Liên bang New York, xác nhận rằng Thế hệ Z đang chậm trả nợ với tốc độ ngày càng tăng, với tỷ lệ nợ quá hạn trên 90 ngày ở mức cao nhất trong 3 năm.

Một số thành viên của thế hệ trẻ đang rời khỏi Hoa Kỳ do áp lực tài chính. Báo cáo Expat năm 2024 cho thấy 45% người nước ngoài thuộc thế hệ Z rời khỏi đất nước vì họ muốn có chi phí sinh hoạt thấp hơn.

Chuyên gia tài chính cá nhân, CEO của TomoCredit, Kristy Kim, chia sẻ với Newsweek : “Thế hệ Z gánh nhiều nợ thẻ tín dụng hơn các thế hệ trước do gánh nặng vay vốn sinh viên tăng cao, cùng với chi phí sinh hoạt cơ bản tăng vọt, lạm phát không dừng lại và thiếu kiến ​​thức về tài chính”.

Nhiều người trẻ tuổi đang dựa vào thẻ tín dụng để trang trải chi phí hàng ngày, trải nghiệm và du lịch. Nếu không có kiến ​​thức tài chính phù hợp, họ sẽ phải vật lộn để quản lý số dư ngày càng tăng và phải đối mặt với các khoản thanh toán lãi suất tốn kém.

Bà Kim cảnh báo rằng xu hướng này sẽ gây ra hậu quả lâu dài cho cá nhân và nền kinh tế nói chung:

“Nợ tăng ở độ tuổi trẻ có thể khiến cá nhân mắc kẹt trong chu kỳ thanh toán lãi suất cao, trì hoãn các cột mốc tài chính quan trọng như sở hữu nhà và nghỉ hưu”, bà nói. “Ở quy mô lớn hơn, nợ tiêu dùng quá mức làm suy yếu sức mua và tăng nguy cơ vỡ nợ, có thể ảnh hưởng đến các tổ chức tài chính và sự ổn định kinh tế nói chung”.

Không giống như các thế hệ trước, Gen Z đang điều hướng một bối cảnh kinh tế được định hình bởi lạm phát, giá nhà tăng vọt và nợ vay sinh viên. Một nghiên cứu của United Way cho thấy 69% người lớn Gen Z coi lạm phát và chi phí sinh hoạt là mối quan tâm tài chính hàng đầu của họ, vượt xa nỗi lo về thuế hoặc chi tiêu của chính phủ ở các thế hệ cũ.

Bất chấp những lo ngại về chi tiêu của Thế hệ Z, bà Kim cho biết vẫn luôn có cách giải quyết.

“Nếu bạn đang vật lộn với nợ thẻ tín dụng, bước đầu tiên là kiểm soát chi tiêu của mình bằng cách lập một ngân sách thực tế ưu tiên những thứ cần thiết và cắt giảm những chi phí không cần thiết”, bà nói. “Ngoài ra, hãy đánh giá một cách trung thực xem đã đến lúc phải làm một số công việc phụ để tiến lên hay chưa”.

Bà cũng đề xuất các phương pháp trả nợ chiến lược như phương pháp trả nợ theo kiểu lở nợ (trả hết nợ có lãi suất cao trước) hoặc phương pháp trả nợ theo kiểu lăn cầu tuyết (bắt đầu với số dư nhỏ hơn để tạo động lực). Đối với những người bị choáng ngợp bởi nhiều khoản thanh toán, việc hợp nhất nợ có thể là giải pháp để giảm lãi suất và đơn giản hóa việc trả nợ.

Bà Kim cho biết: “Xu hướng này nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về giáo dục tài chính tốt hơn, các hoạt động cho vay có trách nhiệm và các chính sách để giải quyết chi phí sinh hoạt tăng cao trước khi nó trở thành vấn đề kinh tế sâu sắc hơn ảnh hưởng đến tất cả chúng ta và các thế hệ tương lai”.