Những thay đổi cần biết trong lĩnh vực ngân hàng từ ngày 1/7

Từ ngày 1/7, bắt buộc sinh trắc học người đại diện doanh nghiệp trong giao dịch rút tiền, giao dịch thanh toán điện tử trên tài khoản thanh toán của tổ chức; dừng giao dịch thẻ từ; thử nghiệm cho vay ngang hàng, chấm điểm tín dụng và chia sẻ dữ liệu ngân hàng qua Open AI.

Bắt buộc sinh trắc học người đại diện doanh nghiệp

Thông tư số 17/2024/TT-NHNN quy định, từ ngày 1/7/2025, người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức cần cung cấp và đối chiếu đúng giấy tờ tùy thân (GTTT) và sinh trắc học (STH) để tổ chức tiếp tục thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán của tổ chức tại ngân hàng.

Sau thời gian này, nếu chưa hoàn tất cập nhật, các giao dịch chuyển tiền, rút tiền qua dịch vụ Ngân hàng điện tử sẽ tạm dừng nhằm đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và tăng cường an toàn bảo mật.

Đối với người đại diện đã có dữ liệu cá nhân về GTTT và STH tại ngân hàng, thì ngân hàng sẽ tự động cập nhật kết quả trên dự liệu doanh nghiệp.

Đối với người đại diện chưa có dữ liệu, thì có thể đến bất kỳ chi nhánh/ phòng giao dịch của ngân hàng để cập nhật dữ liệu hoặc cập nhật online theo hướng dẫn trên ứng dụng của ngân hàng (chỉ áp dụng với công dân Việt Nam).

Giấy tờ cần chuẩn bị để thực hiện xác thực sinh trắc học bao gồm: Thẻ Căn cước công dân hoặc Thẻ căn cước gắn chip (đối với công dân Việt Nam); Hộ chiếu bản gốc hoặc bản công chứng còn hiệu lực (đối với người nước ngoài).

Dừng giao dịch thẻ từ

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7/2025, các ngân hàng chính thức dừng giao dịch sử dụng dải từ trên thẻ nội địa, bao gồm:​ thẻ công nghệ từ, dải băng từ trên thẻ Chip/Chip contactless​.

Trước hợp khách hàng chưa chuyển đổi, để giao dịch không bị gián đoạn, ngân hàng khuyến cáo khách hàng kiểm tra thẻ bằng cách:

Nếu thẻ chỉ có dải từ (không có chip), khách hàng cần mang theo Căn cước/Căn cước công dân đến điểm giao dịch ngân hàng gần nhất để chuyển đổi thẻ chip miễn phí. ​

Kích hoạt cơ chế thử nghiệm Sanbox đối với các nhóm giải pháp công nghệ tài chính

Nghị định số 94/2025/NĐ-CP (Nghị định 94) có hiệu lực từ 1/7/2025 quy định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng đối với việc triển khai sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới thông qua ứng dụng giải pháp công nghệ (Fintech).

Nhóm giải pháp được tham gia thử nghiệm bao gồm: Chấm điểm tín dụng; Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API); Cho vay ngang hàng (P2P Lending).

Trong đó Cho vay ngang hàng (P2P Lending) được đánh giá sẽ tác động đáng kể đến thị trường dịch vụ tín dụng xưa nay vẫn chỉ là sân chơi của các tổ chức tín dụng/ ngân hàng.

Cho vay ngang hàng là hình thức kết nối trực tiếp giữa người cho vay và người vay tiền thông qua một nền tảng trực tuyến, không cần trung gian tài chính truyền thống như ngân hàng. Hoạt động thử nghiệm P2P Lending sẽ được cấp phép trong 2 năm, nhưng không áp dụng với các nhà băng ngoại.

Mục tiêu của cơ chế thử nghiệm các dịch vụ fintech lần này, theo Chính phủ, nhằm thúc đẩy đổi mới sáng tạo và hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng và giúp người dân, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tài chính minh bạch, hiệu quả với chi phí thấp. Ngoài ra, việc tạo lập môi trường thử nghiệm nhằm đánh giá chi phí, lợi ích và giúp hạn chế rủi ro với khách hàng khi sử dụng các giải pháp này.