9 sai lầm tài chính đáng sợ – Hãy nhanh chóng học cách tránh chúng

Cao Sơn
•
Thứ Năm, 06/03/2025

Trong thời đại nhịp sống nhanh và dòng chảy tài chính sôi động như hiện nay, quản lý tài chính cá nhân đã trở thành một kỹ năng quan trọng để đảm bảo sự an toàn và phúc lợi tài chính cho bản thân cũng như gia đình.

quan ly tai chinh — 9 sai lầm tài chính đáng sợ – Hãy nhanh chóng học cách tránh chúng. (Ảnh minh họa: Shutterstock)

Tuy nhiên, trong quá trình quản lý tài chính cá nhân, nhiều người không tránh khỏi mắc phải các sai lầm khác nhau, thậm chí vì thế mà rơi vào vũng lầy tài chính. Gần đây, trang Forbes đã đăng một bài viết tổng hợp những sai lầm thường gặp trong quản lý tài chính cá nhân, đồng thời đưa ra các gợi ý về cách tránh và khắc phục những sai lầm này. Để có thể ứng phó linh hoạt với những vấn đề tài chính cá nhân phức tạp, việc tìm hiểu sâu hơn về chúng là điều cần thiết.

Không có kế hoạch tài chính

Đây là một trong những sai lầm nghiêm trọng nhất. Nếu không có kế hoạch tài chính, bạn sẽ chi tiêu một cách thiếu định hướng trong cuộc sống, và khi đối mặt với những tình huống tài chính phát sinh từ đó, bạn chỉ có thể bị động ứng phó.

Bạn cần lập một kế hoạch tài chính toàn diện, bao gồm việc hoạch định thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của mình. Điều này sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu cuộc sống của bản thân.

Chi tiêu quá mức và mua sắm bốc đồng

Việc tiêu xài vượt mức và mua sắm theo cảm hứng thường dẫn đến việc mua những món đồ hoặc dịch vụ không cần thiết, thậm chí vượt quá khả năng tài chính, gây ra tình trạng nợ nần khó giải quyết. Lâu dần, những thói quen này sẽ làm cạn kiệt khoản tiết kiệm, cản trở quá trình tích lũy tài sản và gây áp lực tài chính.

Bạn cần lập ngân sách trước, ưu tiên chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống và giới hạn khoản chi cho các hoạt động giải trí. Có thể áp dụng một số mẹo như: trước khi mua sắm, hãy đợi 24 giờ để suy nghĩ lại; sử dụng ứng dụng quản lý ngân sách để theo dõi chi tiêu; xóa thông tin thẻ tín dụng khỏi các trang thanh toán trực tuyến nhằm giảm thiểu tình trạng mua sắm theo cảm hứng.

Không có quỹ khẩn cấp

Không chuẩn bị sẵn một khoản tiền để đối phó với các chi phí bất ngờ như viện phí, sửa xe hoặc mất việc đột ngột. Khi những khoản chi tiêu bất ngờ phát sinh, bạn buộc phải dựa vào nợ thẻ tín dụng, vay nặng lãi hoặc mượn tiền, khiến gánh nặng tài chính gia tăng.

Nên tiết kiệm trước một khoản tương đương 3–6 tháng chi phí sinh hoạt. Có thể bắt đầu bằng việc dành ra 50–100 USD mỗi tháng, sau đó dần dần tăng lên. Cuối cùng, hãy thiết lập chế độ tự động chuyển một phần lương hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm riêng.

Quá phụ thuộc vào thẻ tín dụng

Sự tiện lợi của thẻ tín dụng dễ dẫn đến chi tiêu bốc đồng và vượt quá khả năng chi trả. Cảm giác an toàn tài chính giả tạo từ thẻ tín dụng khiến nhiều người mỗi tháng chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, còn khoản nợ chưa thanh toán sẽ phát sinh lãi suất. Khi nợ lãi cao tích lũy trong thời gian dài, nó sẽ trở nên khó trả và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Trước khi trả hết các khoản nợ hiện có, nên hạn chế sử dụng thẻ tín dụng. Mỗi tháng hãy cố gắng thanh toán nhiều nhất có thể để giảm bớt tiền gốc và lãi suất. Có thể cân nhắc gộp các khoản nợ lãi suất cao thành khoản vay lãi suất thấp hơn, hoặc chuyển số dư sang thẻ tín dụng có lãi suất 0% trong thời gian đầu.

Bỏ qua điểm tín dụng

Điểm tín dụng thấp sẽ khiến lãi suất vay cao hơn, làm tăng chi phí lên đến hàng nghìn USD. Nhiều người chỉ quan tâm đến điểm tín dụng khi cần mua ô tô hoặc nhà ở, nhưng đến lúc đó mới khắc phục vấn đề thì có thể đã quá muộn.

Nên kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ để phát hiện và sửa lỗi. Thanh toán đúng hạn, duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và tránh mở quá nhiều tài khoản mới trong thời gian ngắn. Nếu điểm tín dụng thấp, có thể sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm để dần khôi phục lịch sử tín dụng tốt.

Không có kế hoạch nghỉ hưu

Hậu quả trực tiếp của việc không lập kế hoạch nghỉ hưu có thể là thiếu tiền sau khi nghỉ việc, phải phụ thuộc vào trợ cấp của chính phủ hoặc buộc phải tiếp tục làm việc. Theo một cuộc khảo sát của Trung tâm Chính sách Lưỡng đảng (Bipartisan Policy Center), 76% người Mỹ biết rằng họ cần tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, nhưng chưa đến 40% có kế hoạch cụ thể.

Nên lập kế hoạch càng sớm càng tốt, thường xuyên gửi tiền vào tài khoản hưu trí 401(k) hoặc IRA, tận dụng tối đa khoản đóng góp từ công ty, đồng thời điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu để thích ứng với lạm phát.

Bỏ qua nhu cầu bảo hiểm

Việc mua bảo hiểm thường bị xem nhẹ, vì khi chưa cần đến, nó có vẻ không cần thiết. Tuy nhiên, nếu không có đủ bảo hiểm, một khi tình huống khẩn cấp xảy ra, tài chính có thể sụp đổ.

Hãy đảm bảo bạn có bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhà ở. Tùy vào hoàn cảnh cá nhân mà cân nhắc mua thêm bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm thương tật.

Tránh đầu tư hoặc đầu tư quá muộn

Nhiều người né tránh đầu tư vì thiếu kiến thức hoặc sợ thua lỗ. Việc trì hoãn đầu tư sẽ khiến bạn bỏ lỡ lợi ích từ lãi kép. Trong bối cảnh lạm phát, nếu không đầu tư, giá trị tài sản sẽ bị bào mòn.

Nên học những kiến thức cơ bản về đầu tư, tìm hiểu về cổ phiếu, trái phiếu và quỹ đầu tư, cũng như cách cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Bắt đầu bằng những khoản đầu tư nhỏ và đều đặn, đa dạng hóa danh mục để giảm thiểu rủi ro. Càng bắt đầu sớm, lợi nhuận về sau càng lớn.

Kế hoạch thuế kém hiệu quả

Nhiều người không lên kế hoạch thuế cẩn thận, dẫn đến những khoản nộp thuế bất ngờ vào mùa khai thuế. Thiếu chuẩn bị có thể khiến bạn bỏ lỡ các khoản khấu trừ thuế và tín dụng thuế, hoặc gặp áp lực tài chính vì không dự trù trước nghĩa vụ thuế.

Nên hiểu rõ tình hình thuế cá nhân, theo dõi thu nhập, chi tiêu và các khoản khấu trừ trong suốt cả năm. Điều chỉnh kế hoạch kịp thời, chẳng hạn như tăng khoản đóng góp vào quỹ hưu trí để giảm thu nhập chịu thuế. Nếu tình hình tài chính phức tạp, có thể tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế để tối ưu chiến lược. Chuẩn bị trước sẽ giúp giảm bớt áp lực thuế.

Tóm lại, thay đổi thói quen cũ không dễ dàng, nhưng quản lý tài chính cá nhân đúng cách sẽ mang lại sự an toàn và tự do hơn cho bạn và gia đình. Tránh những sai lầm tài chính này đòi hỏi kỷ luật và ý thức tự giác. Tuy nhiên, nỗ lực luôn đi kèm với kết quả. Hãy hành động ngay hôm nay, để tương lai bạn có thể tự hào về những quyết định đúng đắn của hiện tại.

(Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo chung, không có ý định đưa ra bất kỳ khuyến nghị nào)