7 Mẹo quản lý tiền cho cha mẹ đơn thân
- John Rampton
- •
Là cha mẹ đơn thân, bạn có rất nhiều trách nhiệm. Bạn phải hoàn thành nghĩa vụ công việc, đi mua sắm, nấu bữa tối, giặt giũ và đảm bảo con bạn đến trường đúng giờ. Bạn cũng là một bác sĩ bán thời gian, tài xế, huấn luyện viên và gia sư—ít nhất là như vậy.
Chưa hết đâu, mọi gánh nặng tài chính đều đổ dồn lên bạn. Và đó có lẽ là vai trò quan trọng nhất của bạn. Suy cho cùng, nếu bạn quản lý tiền bạc của gia đình không đúng cách, bạn có thể sẽ không thể mang đến cho trẻ những điều thú vị mà trẻ thích như đi công viên giải trí hay cắm trại vào cuối tuần.
Nếu mọi thứ thực sự vượt khỏi tầm kiểm soát, bạn có thể sẽ tước đoạt của con cái những nhu cầu cơ bản như ăn, mặc và ở. Đó là tình huống mà không bậc cha mẹ nào muốn con mình phải trải qua.
Vâng. Có vẻ như bạn đang mang trên vai gánh nặng của cả thế giới. Và thành thật mà nói, đúng là như vậy. Nhưng nếu bạn áp dụng 9 mẹo quản lý tiền sau đây, bạn sẽ có thể chu cấp cho gia đình mà không phải lo lắng vì tiền bạc.
1. Lập ngân sách hợp lý
Tại sao phải bận tâm đến việc lập ngân sách? Vâng, nó cho bạn biết tiền của bạn đang đi đâu bằng cách trừ chi phí của bạn với số tiền bạn kiếm được. Khi bạn biết điều này, bạn có thể cắt giảm chi tiêu phù phiếm và sống trong khả năng của mình. Kết quả là, bạn sẽ có thể đặt ra và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Vấn đề là không có một ngân sách nào phù hợp với tất cả mọi người. Vì vậy, bạn có thể muốn thử nghiệm các phương pháp lập ngân sách khác nhau cho đến khi tìm thấy phương pháp phù hợp nhất với mình. Một số phong cách lập ngân sách phổ biến nhất là:
- Hệ thống phong bì hoặc tiền mặt: Ở đây, bạn sẽ tạo phong bì cho từng khoản chi. Tiếp theo, bạn điền số tiền cần thiết để chi trả cho từng khoản để không chi tiêu quá mức.
- Ngân sách 50/30/20: Phương pháp này yêu cầu bạn chia tiền lương thực lĩnh thành ba loại; 50 phần trăm cho nhu cầu, 30 phần trăm cho mong muốn và 20 phần trăm cho tiền tiết kiệm.
- Ngân sách bắt đầu từ con số không: Được phổ biến bởi Dave Ramsey, đây là cách bạn lập kế hoạch cho từng đồng trong ngân sách của mình.
- Phương pháp lập ngân sách ngược: Nếu bạn có mục tiêu, đây có thể là kỹ thuật lập ngân sách tốt nhất, trong đó bạn trừ chi phí vào thu nhập hàng tháng.
Để làm cho việc này dễ dàng hơn và giải phóng một phần thời gian rất hạn hẹp của bạn, cũng có các công cụ lập ngân sách miễn phí sẽ tạo ngân sách cho bạn. Và quan trọng hơn, giúp bạn đi đúng hướng.
2. Giải quyết các khoản nợ
Nếu bạn đã lập ngân sách, thì bạn sẽ biết được số tiền mình nợ. Từ đó, bạn có thể đưa ra kế hoạch để xóa bỏ khoản nợ đó.
Tại sao? Nợ nần không chỉ gây căng thẳng. Nó còn có thể gây nguy hiểm cho nhu cầu và tương lai tài chính của gia đình bạn.
Mặc dù cần phải tính toán và tự giác, bạn có thể trả hết nợ bằng cách:
- Thiết lập kế hoạch thanh toán nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn để tránh phải trả phí quá hạn.
- Kết hợp hoặc hợp nhất tất cả các khoản vay hiện tại của bạn thành một khoản thanh toán duy nhất thông qua kế hoạch hợp nhất nợ.
- Xử lý nợ chung. Nếu bạn chia sẻ một gói cước điện thoại, bạn và người yêu cũ nên có gói cước riêng. Nếu bạn có chung một thẻ tín dụng, người yêu cũ nên chuyển phần số dư của họ vào thẻ của họ.
- Có thể sử dụng các công cụ thanh toán định kỳ của các ngân hàng, hoặc bạn có thể thương lượng với ngân hàng để chia nhỏ khoản vay phải trả.
- Giảm chi tiêu bằng cách mua các mặt hàng đã qua sử dụng. Tìm những hoạt động miễn phí và thú vị cho gia đình bạn làm—sở thú địa phương của tôi có vé vào cửa miễn phí. Sử dụng phiếu giảm giá, đi ăn trưa thay vì ăn tối và lưu ý đến các khoản chi tiêu khác như chuyến đi hàng ngày đến quán cà phê.
Với số tiền tiết kiệm được từ việc thực hiện những điều trên, bạn có thể trả dần nợ. Bắt đầu với khoản nợ có lãi suất cao nhất trước và giảm dần. Và khi bạn đã trả hết nợ, bạn có thể đưa số tiền đó vào quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm đại học hoặc tài khoản hưu trí.
3. Tăng thu nhập và giá trị tài sản ròng của bạn
Bạn xứng đáng được khen ngợi vì đã trả hết nợ và sống tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu bạn thực sự muốn xây dựng sự giàu có cá nhân, bạn cần phải tăng thu nhập và giá trị tài sản ròng.
Lời khuyên chung là bạn nên thêm nhiều nguồn thu nhập. Nhưng, hãy thực tế, việc nhận thêm một công việc thứ hai là không thực tế đối với một phụ huynh đơn thân. Ngoài chi phí chăm sóc trẻ, khi nào bạn có thời gian thực sự tận hưởng việc ở bên chúng?
Một cách để giải quyết vấn đề này là tìm một công việc phụ mà bạn có thể làm tại nhà. Ví dụ, bạn có thể là trợ lý ảo hoặc nhân viên dịch vụ khách hàng. Bạn cũng có thể sử dụng khả năng nấu ăn của mình. Nếu biết lập trình, bạn có thể thiết kế ứng dụng hoặc trang web. Và bạn có thể bán các sản phẩm tự làm của mình trên các trang web như Etsy.
Một gợi ý khác là cải thiện các kỹ năng tiếp thị của bạn ở vị trí hiện tại. Bằng cách tham gia các khóa học hoặc kiếm được chứng chỉ, bạn sẽ có vị thế tốt hơn khi yêu cầu tăng lương. Hoặc thậm chí tốt hơn là được thăng chức.
Và, hãy dành một ít tiền vào quỹ tương hỗ để bạn kiếm được tiền lãi. Chỉ cần nhớ rằng khi nói đến đầu tư, đa dạng hóa là chìa khóa.
4. Hãy thực tế về những gì bạn có thể chi trả
Rõ ràng là bạn muốn điều tốt nhất cho con mình. Nhưng bạn cũng không muốn tự đẩy mình vào cảnh nợ nần khi làm như vậy.
Có thể có lúc con bạn sẽ không vui về điều này. Tuy nhiên, hãy trung thực với chúng và coi đây là cơ hội để giáo dục chúng về tiền bạc và lập kế hoạch tài chính. Ví dụ, giải thích sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu và tuân thủ ngân sách hàng tháng.
Và, theo kinh nghiệm cá nhân, tôi luôn cảm thấy rằng ít hơn lại tốt hơn.
Gia đình tôi chỉ đi nghỉ một lần mỗi năm. Vào thời điểm đó, tôi ghen tị với những người bạn đi nhiều chuyến trong suốt cả năm. Nhìn lại, tôi trân trọng những kỳ nghỉ này vì tôi nhớ rất rõ từng kỳ nghỉ. Nó cũng khiến tôi thích nghi với những gì chúng tôi có.
5. Dành ít thời gian hơn cho mạng xã hội
Tôi hoàn toàn hiểu. Bạn muốn chia sẻ hình ảnh và khoảnh khắc của con mình với bạn bè và gia đình. Và cách dễ nhất để làm điều đó là thông qua mạng xã hội.
Không có gì sai với điều đó. Nhưng bạn nên cân nhắc giảm thời gian dành cho các nền tảng này vì chúng khiến chúng ta tốn nhiều tiền hơn.
Có một số lý do cho điều này, chẳng hạn như nhận được quảng cáo nhắm mục tiêu và theo kịp thói quen chi tiêu của người khác. Ví dụ, 57% thế hệ thiên niên kỷ đã chi tiền mà họ không có kế hoạch vì những gì họ thấy trên mạng xã hội.
Trên thực tế, các nhà nghiên cứu từ Đại học Columbia và Đại học Pittsburgh phát hiện ra rằng việc sử dụng mạng xã hội kéo dài có thể làm giảm khả năng tự chủ—cả trực tuyến và ngoại tuyến. Ngoài ra, những người dành nhiều thời gian hơn trên các mạng trực tuyến “mạnh”, như Facebook, có nợ thẻ tín dụng cao hơn.
Kendall Little viết cho Bankrate: “Tất nhiên, điều này không có nghĩa là việc kết nối với mọi người trên mạng xã hội sẽ khiến bạn mắc nợ hoặc bạn nên xóa tài khoản của mình. Đơn giản chỉ cần lưu tâm đến thời gian bạn dành để lướt, thích và chia sẻ.” Và hãy cân nhắc việc theo dõi việc sử dụng mạng xã hội của bạn “để giới hạn bản thân – sau đó thực hiện theo.”
6. Bảo vệ bản thân và con cái của bạn
Emma Johnson viết cho Haven Life: “Luật pháp tiểu bang (ở hầu hết các nơi) quy định bạn phải mua bảo hiểm xe hơi, và bên cho vay thế chấp nhà của bạn khăng khăng bạn phải mua bảo hiểm chủ nhà. Đừng bỏ qua bảo hiểm thương tật, và dù bạn làm gì, đừng cắt giảm chi phí bảo hiểm nhân thọ”.
Công bằng mà nói, có thể hiểu được tại sao các bậc cha mẹ đơn thân lại không có bảo hiểm nhân thọ. Johnson nói: Đó là “thêm một khoản chi phí hàng tháng vào một ngân sách vốn đã eo hẹp”. “Ngoài ra, việc nghĩ đến cái chết của chính mình và chính thức đưa ra các quyết định cuối đời về việc ai sẽ chăm sóc con cái bạn nếu có chuyện gì xảy ra là một điều kinh khủng”.
“Nhưng mức độ nghiêm trọng của tình huống có nghĩa là bạn hoàn toàn cần phải có bảo hiểm nhân thọ”, bà khẳng định. “Ngay cả khi bạn tin tưởng rằng con cái bạn sẽ được cha của chúng, hoặc chị gái hoặc mẹ bạn chăm sóc tốt, vẫn có rất nhiều vấn đề tài chính cần lên kế hoạch khi bạn không còn nữa”. Chẳng hạn như các chi phí như các lớp học nhạc và thể thao, trại hè và tất nhiên là học phí đại học; giúp con cái trưởng thành của bạn mua ngôi nhà đầu tiên hoặc chi trả cho đám cưới…
Và hãy đảm bảo rằng bạn duy trì các hợp đồng bảo hiểm của mình còn hiệu lực. Để một hợp đồng bảo hiểm hết hạn không chỉ có nghĩa là bạn không còn được bảo hiểm nữa. Bạn cũng có thể phải chịu các khoản phí, hậu quả pháp lý và phí bảo hiểm cao hơn.
7. Hãy sẵn sàng cho tương lai
Miễn là bạn đã sắp xếp ổn thỏa các khoản tài chính hàng ngày, đừng bỏ bê các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Đối với các bậc cha mẹ, đó là việc học hành của con cái và việc nghỉ hưu của chính bạn.
Nếu bạn không thể đóng góp cho cả hai thì sao? Bạn có thể tốt hơn nếu tập trung vào việc nghỉ hưu của mình. Điều đó nghe có vẻ ích kỷ. Tuy nhiên, con bạn luôn có thể vay sinh viên hoặc nhận học bổng. Không có lựa chọn nào như vậy khi nói đến việc nghỉ hưu.
Nếu bạn chưa làm điều đó, hãy bắt đầu thiết lập một tài khoản hưu trí cá nhân. Ngay cả khi bạn bắt đầu với số tiền nhỏ, chẳng hạn như 50 đô la mỗi tháng, thì vẫn tốt hơn là không có gì.
Bài viết thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả và có giá trị tham khảo.
Lý Ngọc theo The Epoch Times
Xem thêm
Từ khóa quản lý tiền hiệu quả cha mẹ đơn thân
