Làm gì với tài khoản ngân hàng sau khi một người qua đời?

Sau khi người thân qua đời, có rất nhiều việc phải giải quyết. Bạn phải thông báo cho mọi người và lên kế hoạch tang lễ. Đây là một khoảnh khắc đáng buồn. Nhưng sau đám tang, công việc bắt đầu, bao gồm cả việc giải quyết các vấn đề tài chính.

Nhưng phải làm gì với tài khoản ngân hàng của người đã qua đời? Người thân của bạn cũng có thể có tài khoản môi giới hoặc tài khoản hưu trí, và những tài khoản này có thể có hoặc không có người thụ hưởng. Những tài khoản này sẽ được xử lý như thế nào?

Chỉ định người thụ hưởng tài khoản ngân hàng

Nếu tài khoản ngân hàng đã chỉ định người thụ hưởng thì tiền sẽ được chuyển cho họ, nhưng để thực hiện được điều này, chủ tài khoản phải làm một trong hai việc khi còn sống.

Người thụ hưởng phải được chỉ định là người thụ hưởng Thanh toán khi qua đời (POD) hoặc Chuyển giao khi qua đời (TOD).

Khi mở tài khoản, bạn cần chỉ định người thụ hưởng. Một số ngân hàng yêu cầu bạn phải làm việc với dịch vụ khách hàng để thực hiện việc này, trong khi những ngân hàng khác cho phép bạn thực hiện trực tuyến.

Khi nào ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay?

Các ngân hàng thường giải ngân tiền cho người thụ hưởng tài khoản sau khi thông báo về cái chết của chủ tài khoản. Họ cần bằng chứng về cái chết, thường là giấy chứng tử. Khi không có những tình huống phức tạp, tiền sẽ được giải ngân và tài khoản sẽ bị đóng.

Tuy nhiên, nếu có tranh chấp về việc tài khoản thuộc về ai, ngân hàng sẽ đóng băng tài khoản chờ quyết định của tòa án trước khi giải ngân.

Nếu ngân hàng không biết chủ tài khoản đã chết mà không có người thụ hưởng hoặc thành viên gia đình đến nhận thì tài khoản coi như bị bỏ rơi, coi như tài sản không có người nhận và được chuyển giao cho nhà nước.

Tài khoản ngân hàng không có người thụ hưởng

Khi ai đó qua đời mà không có người thụ hưởng, người quản lý tài khoản của người quá cố sẽ giám sát số tiền. Tùy thuộc vào việc người quá cố có để lại di chúc hay không, người quản lý có thể là người được ủy thác hoặc người thi hành án.

Nếu không có di chúc hoặc người thụ hưởng, nhà nước sẽ tiếp quản di sản và tài khoản sẽ thông qua tòa án chứng thực di chúc và được phân chia theo luật thừa kế của nhà nước.

Người thân hoặc người đại diện hợp pháp khác có thể yêu cầu tòa án chứng thực di chúc cho phép kiểm tra tài khoản.

Nếu một người sở hữu tài khoản môi giới qua đời, thì phải làm gì?

Nếu bạn có một tài khoản môi giới chung, thì người phối ngẫu hoặc những người đồng sở hữu khác thường sẽ tiếp tục nắm giữ tài khoản đó. Tài khoản thường sẽ được giữ bởi người đồng sở hữu và chỉ giữ tài sản đầu tư. Nếu bạn cùng sở hữu tài sản theo “quyền thừa kế sống sót” (survivorship rights) hoặc “tài sản chung của vợ chồng” (tenancy by the entirety), thì người đồng sở hữu sẽ tiếp tục nắm giữ tài sản đó.

Tuy nhiên, nếu bạn có đồng sở hữu khác, lợi ích của người đã khuất trong tài khoản có thể được để lại cho những người khác ngoài đồng sở hữu.

Nếu không có tài khoản chung hoặc tài khoản chuyển nhượng khi chết đã chỉ định người thụ hưởng, tài khoản của bạn sẽ phải trải qua quy trình chứng nhận di sản. Nếu không có di chúc, luật về di sản không có di chúc của quốc gia sẽ quyết định ai là người thừa kế tài sản.

Hãy hỏi công ty môi giới của bạn về loại tài khoản bạn đang sở hữu. Nếu bạn có đồng sở hữu, bạn có thể thực hiện các biện pháp để chỉ định ai sẽ thừa kế phần của bạn.

Điều gì xảy ra với Quỹ hưu trí sau khi qua đời?

Hầu hết các Quỹ hưu trí đều cho phép bạn điền vào biểu mẫu trực tuyến dành cho người thụ hưởng, biểu mẫu này phải có số An sinh xã hội và ngày sinh của người thụ hưởng.

Người quá cố cần phải thiết lập “theo dòng dõi” (per stirpes) để có thể chuyển khoản tiền này cho con cái của họ. Điều này có nghĩa là một phần tài sản sẽ được để lại cho con cái của họ. Nếu không thực hiện điều này, phần tài sản đó sẽ thuộc về người thụ hưởng chính hoặc người thụ hưởng theo thứ tự.

Ví dụ, nếu di chúc chỉ định anh chị em của người quá cố là người thụ hưởng, và chị gái có hai đứa con, nếu chị gái qua đời trước khi người quá cố chết, thì 100% tài sản sẽ thuộc về người em trai. Tuy nhiên, nếu thiết lập “theo dòng dõi”, 50% sẽ thuộc về người em trai, và 50% sẽ được chia cho các con của chị gái.

Nhiều công ty quản lý tài khoản hưu trí yêu cầu người phối ngẫu làm người thụ hưởng chính, trừ khi họ có sự đồng ý bằng văn bản của người phối ngẫu để chỉ định người khác là người thụ hưởng chính.

Người thụ hưởng được chỉ định

Chìa khóa của việc lập kế hoạch tài sản là chỉ định ai sẽ thừa kế số tiền của bạn. Bạn đã làm việc chăm chỉ để tạo ra sự giàu có và có quyền lựa chọn người nhận số tiền đó.

Bạn nên gặp luật sư về di sản để xác định xem bạn nên làm gì với tài sản của mình.

Xem thêm

Người thừa kế Hermès muốn để lại một phần tài sản thừa kế cho người làm vườn

Người thừa kế của gia tộc Hermès quyết định chuyển nhượng một phần tài sản của mình cho một người làm vườn 51 tuổi